看了拒赔案例才发现，百万医疗险的这个坑，很多人都忽略了！
提到保险，很多朋友**个想到的可能是百万医疗险。几百块就能保上百万保额，解决了普通人看不起病的难题。
不过，我说句扎心的大实话，市面上至少70%的百万医疗险都埋着一个大坑，但很多人可能直到出了事才反应过来。
可真要到那个时候，面临的却是几万甚至十几万高昂的药品费！
所以，我今天就来大家仔细分析下百万医疗险的这个坑，同时也会推荐几款**的产品，相信大家看完一定会有所收获。
一、只因条款漏看这一点，13.2万医药费被拒赔！
先讲个真人真事啊，刘女士呢在18年的时候买了份百万医疗险，后来不幸检查出乳腺癌。
本来还庆幸自己的这份保险刚好帮上大忙，结果真到理赔时才发现，生病前后累计13.2万的院外靶向药，竟然全都被保险公司拒赔了！
也就是说呢，这笔钱到头来都得她自己承担。
猫腻到底出在哪？
原来她买的这份百万医疗，免责条款里写了：
虽然有医生处方，但这个药不是医生所在医院购买的，那就不赔！
这个事情的影响到底有多严重呢？
很多人可能都不知道啊，在癌症治疗中靶向药是非常常见的的手段，而且呢价格十分昂贵！少则好几千，多的甚至要大几万一盒。
但是呢，由于药占比等各种原因，这类药在医院咱们往往很难买到，患者为了活命就只能到院外药房去购买，也就是我们常说的“外购药”。
这时候如果你的保险不能报销，那么十几万甚至几十万就都得自己来承担，这是很要命的！
然而，我们翻遍市面上几乎所有的百万医疗，发现至少70%的产品都缺失了这个重要的功能。
所以才想给大家提个醒，不希望有朋友花钱买了保险，以为生大病基本不用愁医药费，就可以高枕无忧了，结果等到出事理赔才发现根本不是这么回事！
那到底怎么判断你买的有没有包含呢？
大家记住，重点留意产品详情页、投保须知，合同里的特定药品费以及免责条款这几个内容。
像有保外购药的产品一般都会给你说明，同时还有指定的药品清单。
另外啊要再注意一下保障细节，比如报销比例、续保时间等等，那如果你实在是拿不准的话，也可以打保险公司的**电话确认一下。
假如已经买了不保外购药的百万医疗险呢，这里也教你们一招：花个几十块钱，去买一份特药险来进行补救。
当然了，**的办法还是直接锁定能报销外购药的产品。
那现在到底有哪些包含且保障还不错的呢，为了帮大家挑选合适的产品，我们筛选了市面上100多款百万医疗险，优中选优挑选出6款，感兴趣的可以往下看。
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二、市面上的百万医疗险，推荐这6款
我们从市面上的同类产品中，筛选出了下面这6款百万医疗险，其中部分产品健康要求比较宽松，适合身体有点小毛病的朋友或者给父母买，一起来看看：
直接说结论：
- 如果想要保障全面：优先考虑太平洋的蓝医保，以及平安的心医保，这两款产品都能保证续保20年，保障范围内的外购药均可****报销，年轻人买只要两三百块钱很划算！
下面分享下这套方案的配置思路：
张女士预算不多，我们需要特别注重保费分配，把钱花在刀刃上。
其中重疾险和定期寿险都是给付型的保险，买多少保额就赔多少钱，为了避免赔的钱不够用，需要根据经济情况配置保额：
- 重疾险：用来弥补因病停工造成的收入损失，保额至少要覆盖年收入的3~5倍。考虑到张女士的收入和保障偏好，配置了30万保额、保终身，得癌症等大病能赔30万。
- 定期寿险：避免身故后，家人没有足够的钱生活，保额需要覆盖家庭未来5~10年生活费，有房贷车贷等外债也要考虑进去。张女士是未婚独生女，买了50万保额，不幸离世能给爸妈留下50万，确保他们有钱养老。
百万医疗险是保20年的产品，20年内不用担心续保问题，还附加了“特定药品费用医疗保险金”，这样除了能报销上百万的医疗费，还能解决100多种抗癌特药费，不用担心治不起病。
意外险则配置了50万保额的版本，可以报销意外导致的医疗费用，万一不幸因意外身故或残疾，**可赔50万。
四、写在**
虽然说，我们买错一款百万医疗险亏不了几个钱，但要命的是，最需要的时候它赔不了，生着重病还要跟保险公司扯皮，耽误治病，就非常糟心...
不过，考虑到医疗险属于极其复杂的产品，想看懂条款绝非易事，而且我们每个人的年纪和身体情况都不同，挑选产品差异性都比较大。
那如果你有任何疑问，或者想了解更多新品、条款细节和注意事项，可以点击下方卡片，有专业人员为你耐心讲解。
