超级玛丽11号VS达尔文9号，两大顶流重疾险，选哪个好？
要说目前市场上最能打的重疾险，当数超级玛丽11号和达尔文9号。
这两款产品的保障都很全面、性价比都很高，因此很多朋友都会纠结于选择哪款。
今天我们就给大家全方面对比下这2款顶流重疾险，看看有什么区别，应该怎么选。
一、基础保障对比
**轮对比先看看两款产品的基础保障：
直接说结论：
超级玛丽11号和达尔文9号都很值得考虑，价格只相差不到100块。
二者在保障上略微有些差别：
- 超级玛丽11号：赔过重疾能赔不同组轻中症，且中症能多赔20万，也没有间隔期要求;另外赔过原位癌或轻度癌症后，重度癌症能多赔50万。
- 达尔文9号：赔过重疾能赔同种或不同种同组或不同组轻中症，但有90天间隔期。
这些保障算是锦上添花，大家根据自己偏好来选就行，比如更看重癌症保障，那么可以选超级玛丽11号。
它们还有多项可选保障，我们接着看看：
二、60岁前额外赔对比
两款产品都是60岁前发生重/中/轻症，能额外赔一笔钱，超级玛丽11号优势在于中症能额外赔40%，比达尔文高;而达尔文优势在于轻症也能额外赔20%保额。
考虑到高发的疾病如轻度急性心梗、轻度脑中风等，主要在轻症中，因此达尔文9号的疾病额外赔更实用一点。不过略有遗憾的是，达尔文9号，附加60岁前额外赔不能选30年交费，选20年交每年保费压力稍大。
因此想附加60岁额外赔，如果选择30年交，则选择超级玛丽11号;如果选择20年交，则选择达尔文9号。
三、癌症多次赔对比
超级玛丽11号的癌症多次赔有两种：癌症津贴、癌症无限赔，附加时只能二选一。
两者前3次的保障是一样的：
①第1次：先患其他重疾，半年后患癌赔40%保额;先患癌则需间隔1年;
②第2、3次：和前次癌症间隔每满1年，分别赔50%、30%保额。
不同在于，赔完这3次后“癌症津贴”保障就结束了;“癌症无限赔”能接着赔且不限次数，后续仍确诊癌症，每次和前次癌症间隔满3年，就赔50%保额。
看似后者保障更好，但要想获得第4次赔付，距离首次癌症确诊至少要满5年。获得赔付的概率较低，且价格贵很多，不太建议选。
综合保障和价格，建议大家优先考虑**种癌症津贴，附加它只需1千多，很划算。
达尔文9号的保障不太一样，先患其他重疾，半年后患癌赔120%保额;先患癌，满3年再确诊癌症赔120%保额;另外轻度癌症和原位癌符合间隔期也能再赔30%保额。
虽然一次拿到手的钱多了，但考虑到首次重疾为癌症的概率更高，达尔文9号要间隔3年才赔。从实用性考虑，我们更建议选超级玛丽11号的癌症津贴，每满1年就能拿一笔钱。
四、重疾/心脑血管多次赔
1、多次重疾保险金
两款产品首次重疾都限65岁前，满足间隔期后再患重疾，赔120%保额。
建议优先选超级玛丽11号，第2次重疾同种或不同种都能赔，价格也便宜些。达尔文9号虽然重疾额外赔2次，但仅限非同种重疾。
2、特定心脑血管疾病二次赔
两款产品都包含10种特定心脑血管疾病（下称“特疾”），具体病种虽略有不同，但高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术等都包含在内。
这项保障也建议选超级玛丽11号，首次重疾是特疾，1年后患同种或不同种特疾也能赔，而达尔文9号只赔同种特疾。
从上表可以发现，对不同的疾病，两款产品的正常承保要求是不一样的，比如：
针对乙肝小三阳，超级玛丽11号仅要求近半年内的超声、肝功能检查正常;而达尔文9号还要求过去不曾有过异常或未接受治疗。
乳腺结节则相反，达尔文9号仅要求半年内检查分级为1级或2级;超级玛丽11号还要从未有过0级或3级及以上的描述。
大家在买时，可以先根据自己的情况，看看哪款产品的描述对自己更友好。
六、总结
综上所述，超级玛丽11号和达尔文9号选哪款更好，大家可以参考以下结论：
- 只买基础保障：超级玛丽11号和达尔文9号都可以考虑，两款产品不相上下。
- 想附加60岁前额外赔：选30年交选超级玛丽11号;选20年交，选达尔文9号，轻症也能额外赔20%保额。
- 想附加癌症多次赔：选超级玛丽11号，实用性高且附加价格更便宜。
- 想附加重疾多次或心脑血管多次赔：选超级玛丽11号，整体保障更好，价格也便宜。
**提醒一下大家，由于监管要在下个月全面下调保险预定利率，这两款3%预定利率的产品预计会在本月底前下架，有重疾险需求的朋友要抓紧做好规划，当然也不能盲目投保。
我们在挑选重疾险的时候，首先要看符不符合条件、能不能买，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。
如果没时间研究，或看完还拿不准自己和家人的情况更适合买哪款，可以点击下方卡片咨询，预约专业人员免费协助。
