买的重疾险太坑,要退保吗?这种绝版保单别随便退

买的重疾险太坑,要退保吗?这种绝版保单别随便退

这几年重疾险产品频频上新,一代比一代更强。

最近看到不少朋友吐槽自己买的重疾险保费高、保额低,跟新产品一对比,性价比真的太低了,就想退保换新。

到底要不要退?相信大家心中都有自己的考量。

先别急,看完下面两个退保小故事,再做决定也不迟。

一、“交了3万多保费,我还是决定退保”

最近,网上关于“退保经验分享”的帖子有不少,我们先来看2位网友的真实故事:

▎故事一

L女士在2018年买了一份重疾险,选30年交,每年保费8300左右。2021年时已经交了3万多,思考再三后决定退保。

一方面是结婚生娃之后开销大,现金流吃紧,没办法继续负担每年近一万的保费;

另一方面是保费高保额低,跟现在的产品对比,性价比太低。重疾险保额25万、寿险30万、意外险2万,30年交完,保费都快赶上保额了。

在L女士看来,这份保险没能实现“小钱撬动大钱”,不如退保换新。

▎故事二

F**在2021年买了一款两全险附加重疾险的产品,交了2年,一共交了1万多保费。

后来她失业了,没有收入,存款也不多,无法继续承担保费的支出。

最终她只能选择退保,交了1万多,只退了1400元。

从这两个故事来看,我们不难发现:

选择退保的朋友,有些是现金流出现了问题,没办法继续支付每年的保费;有些是觉得自己买的重疾险实在是“太坑了”,不想继续当“冤大头”。

退,还是不退?咱们还是得结合具体情况来分析。

二、这些情况,先别着急退保

买保险不光要考虑保费,还要考虑产品保障、健康情况等,退保更是如此。

如果有下面这几种情况,建议大家先别急着退:

1、健康状况有变化

几年过去,身体情况可能会发生变化,现在的健康状况不一定还能顺利买到新产品。

如果在这期间有检查出一些身体问题,例如高血压、甲状腺结节等,重新买很可能被保险公司拒保,或要求加费承保。

另外,年纪越大,保费也会越贵,这也是为什么我们经常强调“买保险要趁早”。

2、以前买的产品保障更好

在2021年1月31日之后买到的重疾险产品都按新定义来赔付,对一些疾病的理赔也更加严格。

比如得了甲状腺癌,旧定义重疾险能赔****保额,但大多数人得的都是I期或以下的甲癌,新定义会按轻症赔,一般只赔30%保额。

有位网友在2020年买了一份保额70万的重疾险,十年内出险可以双倍赔付,2023年他确诊甲癌后按重疾赔付了140万。

另外,新定义对恶性肿瘤的理赔要求也更严格。像之前一些难以界定的情形,例如交界恶性、潜在低度恶性肿瘤等,也明确了不保。

如果以前买的产品保障更好,且保费不超过经济承受范围,就没必要换。

3、短期内有经济压力

有部分朋友想退保,是因为现在经济下行、就业环境不好,无法继续支撑每年大额的保费,就想缓解一下现金流吃紧的压力。

可以先问问保险公司能否办理保单贷款,或者用保险宽限期过渡一下。

宽限期一般是交费日起60天内,在这期间可以先不交保费,缓一下手头的经济压力,之后再补交,期间内保障仍然有效。

如果权衡利弊之后,还是想要退保,建议大家先想清楚:

退保只能退回保单的现金价值,可能交了几万保费,只能拿回一小部分。

而且退保再买新产品的总保费不一定划算,可以看看符不符合这个公式:

新产品要交的总保费≤旧产品剩下没交的保费+退保能返回的钱

但有的朋友确实无法继续承担这笔保费,如果已经决定要退保,建议退保前先补充一份百万医疗险,花几百就能保几百万。

并且要在新产品过了等待期后再去退保,否则容易出现“保障空窗期”。

最近看到不少退保的案例,其实也是给我们提了个醒:买保险的时候不光要考虑身体情况、当下预算,还要考虑到未来的现金流。

除此之外,还有哪些投保思路值得参考?咱们接着往下看。

三、准备买保险,也可以看看这些思路

正准备买保险的朋友们,可以看看这些思路:

优先配齐意外险和百万医疗险。它们的费用比较便宜,可以帮忙转移部分经济风险。

如果预算充足,再考虑重疾险。保额尽量买高,才能更好地抵御大病带来的经济风险。

但高保额对应的保费更贵,在买之前一定要考虑好将来有没有稳定的现金流来支持每年的保费。

这里有2个配置重疾险的小技巧想分享给大家:

**,如果担心以后保费有压力,可以拆成两份来买。

例如原定100万保额可以拆成两份50万保额的产品,就算负担不起退掉一份,也还有另一份作为保障。

第二,不管从疾病风险或性价比来看,买保终身的重疾险更好,但如果预算有限,也可以选择先保至70岁,之后手头宽裕了再补充保障。

生病是不可控的事,不管如何,做好保障总比“裸奔”好。

不清楚自己手头的预算该怎么配置高性价比的产品,也可以点击下方卡片,会有专业的规划师帮你分析。