2024别再无效买重疾险！告别套路，你需要知道这10大真相
理了几百份保单后，发现80%的人都在重疾险上栽过跟头！
不是保额买太低，就是买到捆绑了一堆附加险等等。
今天，就给想简简单单买重疾险，却怕被坑钱的你，专门写一篇重疾险科普干货文。
买保险前中后应怎么做？买保险前后的注意事项都有哪些？我们都帮大家列举出来了。
这份攻略帮你避开90%的坑，省下几万冤枉钱！有需要的朋友可以保存下这张图：
一、【投保前】重疾险是什么？有必要买吗？
这个部分包括重疾险是什么，怎么赔，哪些人适合买等。
1、重疾险保什么？怎么赔？
重疾险保障的是重大疾病，理赔主要有以下3种情形：
①确诊某种严重疾病，如癌症;
②达到某种严重状态，如深度昏迷;
③做了某种重大手术，如重大器官移植术。
当达到这些情形并符合条款要求后，重疾险就可以一次性赔一笔钱，如果买了多份重疾险，还能叠加赔付。
除了保重疾，重疾险一般还能保障轻症、中症，可以理解成比重疾更轻的疾病。
2、预算不多，可以买一年期重疾险吗？
可以，但建议作为过渡，以后再考虑长期重疾险。
- 一年期重疾险的优势：价格便宜
- 一年期重疾险的不足：保障范围有限，前一年生过病，第二年可能就买不了。
买保险是循序渐进的过程，可以条件允许后，再补充长期重疾险。
3、百万医疗和重疾险哪一个更需要买？
都需要买。
百万医疗险和重疾险之间是互补关系，保障侧重点不同，但重要程度相同。
它们之间的区别如图：
它们保额赔付的使用场景，可分为以下两个阶段：
**阶段：治疗费用，属于直接损失，可以用“百万医疗险”解决;
第二阶段：出院疗养、失业风险等，属于潜在损失，“重疾险”可以弥补这类损失。
总的来说，重疾险越早买越便宜，不管是大人还是小孩，百万医疗险和重疾险都属于刚需险种。
注：老人不需要重疾险，因为保费可能比赔付的还高，不划算。
二、【投保中】重疾险怎么买合适？
买重疾就是买保额保额。
一般来说，保额建议至少30万起步;
如果是生活在一线城市，开销比较大，建议买50万保额。
接着，我们再来看看挑选重疾险的整体思路，具体如下：
下面会结合大家的常见问题详细介绍一下。
4、重疾险，病种越多越好吗?
并不是。保100种疾病，不一定就比保28种疾病的好。
监管对28种重大疾病进行了统一的规范和确定，它们的理**占到95%以上。
重大疾病包括以下这些疾病：
但监管对轻症没有统一的标准的，只规定了3种，因此我们要关注一下高发轻症，主要有如下12种：
如果给孩子买重疾险，建议优先买少儿重疾险。
少儿重疾险有针对少儿高发的重疾。重疾保障全不全，就看有没有覆盖以下15种高发疾病。
图中以***的4款少儿重疾险为例：
表中的倍数代表赔付比例。
比如得了白血病，“小淘气2号”可以2.2倍赔付，买50万能赔110万，而成人重疾险一般只能赔50万。
5、重疾险，缴费时间怎么选？
建议选择较长的期限，比如20/30年。
重疾险常见的交费方式，一般分为以下3类：
从保险杠杠作用来看：月交>年交>一次性付清。
对于大多数的普通家庭，年交/月交更划算，能撬动的杠杆更大。
市面上大部分的重疾险，都有豁免保障，万一交费期就出险了，后面保费就不用交了，合同也还是一直有效。
举个例子，小A第5年不幸得了轻症，不同缴费期下，所交的保费也会有差异：
从上表我们可以看出，出险时间早，总保费反而越少，性价比更高。
短期缴费只适合孩子和年龄偏大的朋友。
因为小孩每年保费差异不大，老人退休后会有缴费压力，因此，这类人群，建议选10年/20年交。
6、重疾险，一定要保终身吗？
不一定。
保障时间越长，价格越贵。
- 预算有限，保定期;
- 预算充足，保终身。
下图以0岁宝宝，50万保额，进行了对应价格估算：
从保障期限的角度来说，保终身确实更好。
但买重疾险就是买保额，在相同预算的情况下“20万保终身和50万保到80岁”，我会毫不犹豫选择保到80岁的方案。
毕竟一旦发生了大病，治疗费少说都要十几二十万，保额太低没有意义。
保30年、保终身，都有哪些**的少儿重疾险？我们来一起对比看看：
少儿重疾险榜单（保30年）
直接说结论：
①大黄蜂9号（保30年）：保30年的**。少儿特疾可赔200%保额，且不限年龄。
产品特点在保30年的时候介绍了，我们直接看保终身的特点：
①小淘气2号：基础保障的**，价格最划算。
②大黄蜂9号（保终身）：附加60岁前额外赔***。
③小青龙2号：保障全面的**。自带重疾多次赔，附加癌症二次赔后，比同类产品性价比高，另外能附加60岁前额外赔，重疾可多赔****基本保额。
④青云卫2号焕新版：附加重疾多次赔、60岁前额外赔等保障，价格贵一点，可以作为备选。
7、重疾险，要买多次赔付的吗？
可以考虑。
买了多次赔付重疾险，万一得了重疾，以后还有保障，得了其他重疾还能再赔。
多次赔付重疾险会比单次赔的贵20~30%左右，适合预算充足的朋友考虑。预算不足的，建议优先买高保额的单次赔。
成人重疾险榜单（重疾单次赔）
重疾单次赔的重疾险中，***的有4款，分别是：超级玛丽9号、完美人生2024、小红花致夏版、i无忧2.0（A款）。
①超级玛丽9号：成人重疾险的**。
这款产品基础保障全面，无论保到70岁还是终身，价格都有优势。
成人重疾险榜单（重疾多次赔）
重疾多次赔，只推荐这两款产品：康顺人生（2023版）、守卫者6号。
产品具体保障如图：
上述2款产品，都是重疾不分组多次赔付，且于每次赔****保额，间隔期一年。
①康顺人生（2023版），保70岁**，重疾不分组赔3次。
②守卫者6号，保终身**，重疾不分组赔6次。
从保障的全面性来看：消费型>储蓄险>返还型。
对于大部分人来说，建议选择消费型重疾险，保障全面，性价比高。
- 储蓄型重疾险：通常重疾和身故共用保额，保费也高，不划算。
- 返还型重疾险：保险领域的“杀猪盘”，专门收智商税。不仅保费高，保障也做不到重疾、身故和满期“返还”三者兼顾。
如果有人想卖给你返还型的保险，**让TA离远点。
**，我们来看看重疾险理赔相关的知识。
三、【投保后】重疾险如何理赔？拒赔该如何处理？
以下内容，关系到大家的切身利益，请一定要注意！
9、重疾险，理赔流程
理赔通常会出现两种情况：正常理赔、存在异动，流程如图：
理赔材料包括保险合同、被保人身份证件，以及病理报告或相关检查报告、手术记录等。报案的时候也可以咨询保险公司**，会详细地告诉我们所需材料。
10、重疾险，常见的拒赔情形
保险公司拒绝理赔怎么处理？重疾险常见的拒赔情形及应对指南，我们也帮大家整理在图中了：
以上几个小技巧，妥妥的解决你的理赔问题。
四、【写在**】
对于普通人来说，想要转移大病带来的收入损失等风险，重疾险可能是**的选择。
虽然条款比较复杂，但作为几十年甚至终身的保障，是值得我们用心去挑选的。
如果对于以上内容还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
