余额宝收益又下跌,适合攒钱的理财方式有哪些?
手上有了一笔闲钱后,该怎么打理更加合适?相信很多朋友都有类似的困惑。
近年来银行存款的利率不断走低、余额宝的收益已经跌破2%、各种理财产品暴雷的消息接连而至,基金股票的风险又太高,那么普通人适合攒钱的理财方式有哪些?
今天我们给大家分享一个真实案例,很适合想要攒钱的朋友参考。
主要内容如下:
- 适合攒钱的理财方式有哪些?
- 这样做收益可以翻好几倍
- 写在**
一、适合攒钱的理财方式有哪些?
我有一位朋友在一线城市工作,每个月到手也能拿到1.5万元。
因为前几年的**,朋友学会了消费降级,因此每个月都可以存下几千元,期间也尝试过股票,但是亏了小几万之后,不愿意再碰了。
目前,朋友已经攒了20万元,本来是放在余额宝的,但是目前余额宝的收益仅有1.75%,想要知道还有哪些理财方式适合攒钱。
我们建议他,将自己的钱分为四部分:
- 要花的钱:留出3-6个月的生活开支,这笔钱要放在能够保证流动性好、风险低的地方,例如余额宝。
- 保命的钱:辛辛苦苦几十年,一病回到解放前,为了避免因为一场大病花光积蓄,可以拿出部分钱配置保险,转移意外、大病带来的经济风险。
- 稳定增值的钱:应对将来的需求,例如孩子的教育以及自己的养老,这笔钱需要提早规划,不仅要安全稳健,**还能长期保持不错的收益。
- 生钱的钱:这笔钱可以用于股票基金等,用来博取高收益,不过风险会高一些,追求稳健的话也可以考虑稳健型基金分散投入。
每部分具体的比例,我们可以根据自己的实际情况进行调整,像这位朋友本身开销不大,也配置齐了保险,因此打算留出5万元作为应急金。
剩下的15万,因为近期不会用到,因此想要放在一个平时不用操心,能够兼顾安全性和收益的地方。
而且朋友对于这笔钱的用途没有明确的规划,可能以后拿来旅游,或者用来养老等等,我们根据朋友的情况,向他推荐了增额终身寿险,资金取用上会更加灵活。
二、这样做收益可以翻好几倍
跟朋友沟通过后,决定分5年交费,每年交5万,一共投入25万到增额终身寿险当中,毕竟每个月的月收入和奖金都比较稳定,相较于一次性投入15万来说,这个方法的保费压力不会太大。
这里我们也提醒了朋友,投入的**是长期不会动用的闲钱,如果在现金价值超过已支付保费前退保的话,会造成一定的亏损。
对比了多款产品之后,我们给朋友选择了收益表现较为突出的增多多5号,我们来看看收益演示:
海保人寿
寿险
有效保额每年3%递增
IRR收益率高
%20查看测评
可以看到,在35岁的时候保单的现金价值就能超过已支付保费,到了55岁的时候,现金价值已经达到了51.2万,是她已支付保费的2倍还多。
接下来,保单的现金价值就会像滚雪球一样,越来越多,例如到了68岁的时候就有近75.2万的现金价值,是我们已支付保费的3倍,这些收益都是会写进保险合同的。
在她有需要用钱的时候,就可以通过退保全部取出,或者通过减保取出一部分的资金使用,剩下的钱会在保单当中继续增值。
打个比方,朋友从50岁开始,每年取2万元用来旅游或者补贴养老金,那么可以一直领取到83岁。
在介绍产品的过程中,朋友也问了一个问题,相信还有很多人都关心,那就是增额终身寿险这种长期投入的产品,万一突然身故,钱会不会打水漂?
其实并不会,通常增额终身寿险都会有身故保险金,如果被保人不幸身故/全残,保险公司会赔付保额或者现金价值,不用担心亏损。
三、写在**
网上有一个很火的问题:如果回到20岁,你会给自己什么忠告?
有一个代表性的回答受到了很多中年朋友的赞同:请一定要努力攒钱,钱是退路,是选择的底气。
如果你也有一笔钱想要打理,也可以参考上文的方式,做好自己的资金规划。
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