几年前买的重疾险,比现在贵大几千,要换吗?真实经历分享!

重疾险能撬动杠杆,让我们用几千块,买到几十万保额。万一生病,可以赔一大笔钱救急。

很多朋友早在几年前就买好了重疾险,看到新出的产品价格便宜,保障也不错,会纠结要不要换。

今天我们分享的案例很有代表性,大家可以参考。

一、以前买的重疾险太贵了,要换吗?

案例的主人公是伍女士,她在 19 年买了一份保险,每年保费 6 千多,说是生病能赔钱,但不是很懂能保啥。

伍女士觉得每年交保费有些吃力,看到别人只用两三千就买好了保险,感觉自己被坑了,想让我们分析下这份保单划不划算,是否全面。

这是一份重疾险,下面来看看它具体的保障:

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这份保单主要存在以下两点问题:

  • 保额不足:保额只有 20 万,只够覆盖伍女士一年多的收入。想要弥补患病造成的收入损失,一般建议保额至少是年收入的 3~5 倍。

  • 性价比低:这款产品自带重疾多次赔和身故保障,因此保费会比较高,而它的价格比同类产品贵两三千,交 20 年保费要 13 万,保额却才 20 万,杠杆比较低。

不过这款产品具备一定优势。它属于旧定义重疾险,对更轻分期的甲状腺癌等疾病,能赔更多(点击了解)。

综合来看,伍女士目前的保障存在缺失,建议增加重疾险保额,补齐 百万医疗险、意外险、定期寿险,这样不用担心大病或意外造成大额经济损失。

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伍女士考虑了自己目前的经济情况,最终还是决定退保。她希望每年的保费能控制在 4 千左右,把保障配齐,同时重疾险的保额高一些。

这里也提醒大家,退保会有损失,一定要慎重考虑。像伍女士这样的情况,退保只能拿回 9 千块。

二、只花4千,保障全面升级

如果预算有限,配置重疾险建议优先考虑单次赔、不带身故的产品,用省下的钱买高保额。

筛选了大量产品,最终我们为伍女士设计了以下方案,各方面保障都很不错,保费只要 4000 出头,非常划算。

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下面简单来看看这套方案的保障情况:

  • 重疾险:能保一辈子,用很低的预算买到了高保额,60 岁前得了癌症等重疾,能赔 54 万,60 岁及以后能赔 30 万,足够弥补伍女士患病造成的收入损失。

  • 百万医疗险:配置后不用担心看不起病,住院医疗费超过 1 万的部分,基本能 **** 报销。它 20 年内发生过理赔、身体变差也能保证续保。

  • 意外险:因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费,基本能 **** 报销。不幸因意外身故,能赔 50 万。

  • 定期寿险:万一不幸因疾病或意外离开了,能赔 50 万,让家人有一份经济保障。

这里也提醒下大家,如果想换保险,建议等新品的等待期过后,再退保旧产品,避免保障中断。

三、写在**

买保险不是一劳永逸的,我们处于不同人生阶段、不同经济情况,适合的保障可能不一样。

大家有空也可以检查下自己的旧保单,看看有没有需要更新优化的地方,避免花冤枉钱。

以上就是今天的分享,如果你想找我们帮忙看看保单,或是想定制专属的方案,可以点击下方卡片,免费咨询。